የቁልፍ ልዩነት - ብቁ ከማይሆን Annuity
Annuity በየጊዜው የሚወጣበት ኢንቨስትመንት ነው። አንድ ባለሀብት በዓመት ውስጥ ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ በአንድ ጊዜ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ አለበት እና ለተወሰነ ጊዜ ገንዘብ ማውጣት ይደረጋል። ብቁ እና ብቃት የሌላቸው ተብለው በሁለት ዋና ዋና ክፍሎች ሊከፈሉ ይችላሉ። በብቁ እና ብቁ ባልሆኑ አበል መካከል ያለው ቁልፍ ልዩነት ብቁ የሆነ አበል ለግብር ቅነሳ ብቁ የሆነ አበል ሲሆን ኢንቨስተሩ አስቀድሞ በከፈሉ ላይ ታክስ ስለከፈሉ ለታክስ ቅነሳ ብቁ ያልሆነ አበል ነው። አጀማመር.
የበቃ አበል ምንድን ነው?
ብቁ የሆነ አበል ለግብር ቅነሳ ብቁ የሆነ አበል ይባላል። እንደ የውስጥ ገቢ አገልግሎት (IRS) አከፋፋይ ለአበል ሲከፋፈል የገቢ ግብር ይጣልበታል። ብቁ የሆነ የጡረታ አበል በግብር የሚዘገይ ገቢን ስለሚያከማች እና ማራኪ የታክስ ጥቅሞች ስላሉት፣ እንደ ማራኪ የኢንቨስትመንት አማራጭ ይቆጠራሉ።
ከዚህ በታች የቀረቡት አንዳንድ ብቁ የሆኑ የጡረታ አበል ምሳሌዎች አሉ።
የግለሰብ የጡረታ መለያ (IRA)
በአይአርኤ፣ባለሃብቱ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ ለጡረታ ቁጠባ ኢንቨስት ያደርጋል። በIRAs ውስጥ፣ ገንዘብ ተመላሽ ለማድረግ ወደ ተለያዩ የኢንቨስትመንት አማራጮች ተበታትኗል። በብዛት ጥቅም ላይ የዋሉ IRAs ሁለት ዋና ዋና ዓይነቶች አሉ፡ ባህላዊ IRA እና Roth IRA።
ባህላዊ IRA
በዚህ ውስጥ፣ ገንዘቦቹ እስኪወጡ ድረስ ግብር አይከፈልባቸውም። የጡረታ ጊዜው ከማብቃቱ በፊት ገንዘቡ ከተሰረዘ 10% የቅጣት ክፍያ ለኢንሹራንስ ኩባንያው ይከፈላል. በጡረታ መጨረሻ ላይ ያለው የታክስ መጠን ዝቅተኛ ከሆነ ይህ የበለጠ ጠቃሚ ነው።
Roth IRA
በRoth IRA ውስጥ፣የዓመታዊ መዋጮዎቹ የሚደረጉት ከግብር በኋላ ባሉት ፈንድ ነው። በጡረታ መውጣት ላይ ምንም የግብር ክፍያ አይኖርም; ስለዚህ፣ በጡረታ ጊዜ የግብር ተመኖች ከፍ ያለ ከሆነ፣ ይህ አማራጭ ከባህላዊ IRA ጋር ሲነጻጸር የበለጠ ጠቃሚ ነው።
401 (k) እቅድ
401(k) ፕላን በቅድመ ታክስ መሰረት ብቁ ለሆኑ ሰራተኞች የደመወዝ መዘግየት መዋጮ ለማድረግ በአሰሪዎች የተቋቋመ የኢንቨስትመንት እቅድ ነው።
403 (ለ) እቅድ
403(ለ) ፕላን ከ403 (ለ) ጋር የሚመሳሰል የጡረታ እቅድ ለህዝብ ትምህርት ቤቶች ሰራተኞች እና ከግብር ነጻ ለሆኑ ድርጅቶች። ይህ የታክስ መጠለያ አኑቲ (TSA) እቅድ ተብሎም ይጠራል።
ምስል 01፡ 401 (k) በስፋት ጥቅም ላይ ከዋሉት ብቁ አበል አንዱ ነው።
ብቁ ያልሆነ Annuity ምንድነው?
ብቁ ያልሆነ አበል ለግብር ቅነሳ ብቁ ያልሆነ አበል ሲሆን ባለሀብቱ በፈጠራው መጀመሪያ ላይ ቀረጥ ስለከፈሉ ነው። የተገኘ ወለድ ብቻ ወለድ በማይከፈልበት ጊዜ ታክስ የሚከፈልበት ነው። ባለሀብቱ ዋናውን ገንዘብ ለማውጣት ከወሰነ፣ ታክሶች በተመሳሳይ ክፍያ አይከፈሉም። ብቁ ያልሆኑ የጡረታ አበል ምሳሌዎች ከዚህ በታች ተሰጥተዋል።
አክሲዮኖች
አክሲዮኖች በአንድ ኩባንያ ውስጥ ባለቤትነትን የሚወክሉ ኢንቨስትመንቶች ናቸው። የተለመዱ አክሲዮኖች እና ምርጫዎች አክሲዮኖች ዋና ዋና የአክሲዮኖች ዓይነቶች ናቸው። የጋራ ባለአክሲዮኖች የመምረጥ መብት ሲኖራቸው ምርጫ አክሲዮኖች ግን አይደሉም።
የጋራ ፈንድ
የጋራ ፈንድ የጋራ ኢንቨስትመንት ግብ ከሚጋሩ ከበርካታ ባለሀብቶች ገንዘቦች የሚሰበሰቡበት የኢንቨስትመንት ተሽከርካሪ ነው። የጋራ ፈንድ የሚተዳደረው የካፒታል ትርፍ ለማግኘት በማሰብ እንደ አክሲዮኖች፣ ቦንዶች እና የገንዘብ ገበያ መሳሪያዎች ባሉ በርካታ አማራጮች ላይ ኢንቨስት በሚያደርግ ፈንድ አስተዳዳሪ ነው።
በብቃት እና ብቁ ባልሆኑ Annuity መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው?
ብቃት ያለው vs ብቁ ያልሆነ Annuity |
|
| የተስተካከለ አበል ለታክስ ቅነሳ ብቁ የሆነ አበል ይባላል። | ብቁ ያልሆነ አበል ለግብር ቅነሳ ብቁ ያልሆነ አበል ነው። |
| በተቃራኒ | |
| ብቁ የሆነ አበል ቅድመ ታክስ ኢንቨስትመንት ነው። | ብቁ ያልሆነ አበል ከታክስ በኋላ የሚደረግ ኢንቨስትመንት ነው። |
| ምሳሌ | |
| IRAs፣ 401 (k) እና 403 (ለ) ዕቅዶች ለብቁ አበል ታዋቂ ምሳሌዎች ናቸው። | አክሲዮኖች እና የጋራ ገንዘቦች ብቁ ያልሆኑ አበል በብዛት ጥቅም ላይ ይውላሉ። |
| IRS ገደቦች | |
| IRS አመታዊ መዋጮዎችን ለብቁ አበል ይገድባል። | የIRS የአመታዊ መዋጮ ገደቦች ብቁ ላልሆነ አበል አይተገበሩም። |
ማጠቃለያ- ብቁ ካልሆነ vs ብቁ ያልሆነ Annuity
በብቃት እና ብቁ ባልሆኑ አበል መካከል ያለው ቁልፍ ልዩነት አበል ለታክስ ቅነሳ (ብቃት ያለው አኖዪቲ) ወይም ለታክስ ቅነሳ (ብቁ ያልሆነ አበል) ላይ የተመሰረተ ነው። ባለሀብቱ እድሜው ከ59 ዓመት በታች ከሆነ ሁለቱም እነዚህ አይነት አበል ክፍያዎች 10% ቅጣት አላቸው።5 ዓመታት. በተጨማሪም ባለሀብቶች 70.5 ዓመት ሲሞላቸው መዋጮውን መውሰድ መጀመር አለባቸው አበል ብቁ ወይም ብቁ ባይሆንም።
