ኪሳራ vs ዕዳ ማጠናከሪያ
የዕዳ ማጠናከሪያ እና መክሰር ግለሰቦች እና ድርጅቶች ዕዳቸውን ለመቆጣጠር የሚጠቀሙባቸው ሁለት መንገዶች በመሆናቸው በኪሳራ እና በዕዳ ማጠናከሪያ መካከል ያለውን ልዩነት ማወቅ የአንድን ሰው ዕዳ ለመቆጣጠር በሁለቱ መካከል መወሰን አስፈላጊ ነው። አንድ ሰው ከአቅም በላይ የሆነ ዕዳ መክፈል ሲኖርበት ሁለቱም ዕዳ ማጠናከር እና መክሰር አንዳንድ እፎይታ ይሰጣሉ። በኪሳራ እና በዕዳ ማጠናከሪያ መካከል ለመወሰን እያንዳንዱ ሂደት ምን እንደሚጨምር በደንብ መረዳት አስፈላጊ ነው. የሚቀጥለው መጣጥፍ የእያንዳንዱን ግልፅ መግለጫ ያቀርባል እና በኪሳራ እና በዕዳ ማጠናከሪያ መካከል ያለውን ተመሳሳይነት እና ልዩነት ያብራራል።
ዕዳ ማጠናከሪያ ምንድነው?
የዕዳ ማጠናከሪያ እዳዎችን የበለጠ ለማስተዳደር የሚጠቀምበት ዘዴ ነው። የዕዳ ማጠናከሪያ ስልት ግለሰቦች እና ንግዶች በዕዳ ክፍያ ላይ ገንዘብ እንዲቆጥቡ እና የብድር ደረጃ አሰጣጣቸውን ለመጠበቅ እና ለመጠበቅ እንደ መንገድ ያገለግላል። ስለዚህ ዕዳ ማጠናከሪያ እንዴት ይሠራል? የዕዳ ማጠናከሪያ ተበዳሪዎች ሁሉንም ብድሮች እና እዳዎቻቸውን እንዲያጣምሩ ያስችላቸዋል። ዕዳዎቹ ከተዋሃዱ በኋላ ተበዳሪው ገንዘቡን ለሚቆጣጠረው እና ከብዙ አበዳሪዎች መካከል ለሚከፋፈለው የብድር ማጠናከሪያ ድርጅት አንድ ክፍያ ብቻ ይከፍላል። የዕዳ ማጠናከሪያ ብድር ተበዳሪው በተለያዩ ባንኮች እና የፋይናንስ ተቋማት ውስጥ ያሉትን ሁሉንም ዕዳዎች በአንድ ጊዜ ለመክፈል ብድር እንዲወስድ እና ተበዳሪው አንድ ብድር እንዲቆጣጠር ያስችለዋል. በመንግስት ዕዳ ማጠናከሪያ፣ ብድሩ የሚሰጠው በመንግስት ተቋም ነው።
የዕዳ ማጠናከሪያ ጥቅሞች እና ጉዳቶች
ጥቅሞች፡
• የዕዳ ማጠናከሪያ ተበዳሪዎች ዕዳዎችን በብቃት እንዲቆጣጠሩ እና የብድር ደረጃቸውን እንዲቀጥሉ ያስችላቸዋል።
• ዕዳን ማጠናከር ዕዳን ለመክፈል ቀላል ያደርገዋል፣ ምክንያቱም ብዙ የዕዳ ክፍያዎችን በበርካታ ታሪፎች ከመክፈል ይልቅ ተበዳሪዎች አንድ ክፍያ እንዲከፍሉ ያስችላቸዋል።
• የዕዳ ማጠናከሪያ ድርጅቱ ዝቅተኛ የወለድ መጠኖችን፣ ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያዎችን እና የተሻሉ ውሎችን መደራደር ይችላል በዚህም በተበዳሪው ላይ ያለውን ጫና ይቀንሳል።
ጉዳቶች፡
• በመያዣነት የተያዘው ንብረት ሊያዝ ይችላል።
• የዋስትና ማቋረጫ አንቀጽ ማለት ለአንድ ብድር በመያዣነት የተያዘው ንብረት ከሌላ ብድር በላይ በመክፈል ላልተከፈለው ሊያዝ ይችላል፣ ምንም እንኳን ንብረቱ በመጀመሪያ ቃል የተገባበት ብድር እስከ- የቀን ዕዳ ክፍያዎች።
• ተበዳሪዎች ከዕዳ ማጠናከር በሚያስቀምጡት ገንዘብ ላይ ግብር መክፈል ሊኖርባቸው ይችላል።
መክሰር ምንድነው?
መክሰር ለተበዳሪው እዳዎችን ለማስወገድ ወይም ዕዳቸውን በተሻለ ሁኔታ መቆጣጠር እንዲችሉ አማራጭ ይሰጣል። ለኪሳራ ክስ ለማቅረብ ተበዳሪው ጉዳያቸውን በኪሳራ ፍርድ ቤት ማቅረብ ይኖርበታል። በምዕራፍ 7 መክሰር አብዛኛው ዕዳ የሚያስወግድ፣ ምዕራፍ 13 ተበዳሪው ዕዳቸውን እንዲያስተካክል እና ሊተዳደር የሚችል የክፍያ እቅድ ወይም ምዕራፍ 11 ወይም በድርጅቶች የቀረበውን መምረጥ ይችላሉ። መክሰር ህጋዊ ክፍያዎችን ስለሚያካትት ውድ ሊሆን ይችላል። በተጨማሪም፣ የተበዳሪውን የብድር ሪፖርት ሊጎዳ እና ብድር እና ሌሎች የብድር መስመሮችን ለማግኘት አስቸጋሪ ያደርገዋል። ነገር ግን መክሰር ለተበዳሪው ከአበዳሪዎች ጥበቃን ይሰጣል (ለጊዜው ለምዕራፍ 13 ተበዳሪው አሁንም ዕዳውን መክፈል ስለሚያስፈልገው)።
በኪሳራ እና በዕዳ ማጠናከር መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው?
የዕዳ ማጠናከሪያ ለተበዳሪዎች የሚሰጠው የገንዘብ እፎይታ በተለያዩ የወለድ መጠን ለተለያዩ ተቋማት በርካታ ዕዳዎችን ለሚከፍሉ ነው። የዕዳ ማጠናከሪያ ስልት ተበዳሪው ለተወሰኑ ድርጅቶች ክፍያ ከመፈጸም ይልቅ አንድ ክፍያ በድርድር ዝቅተኛ የወለድ ተመን እንዲከፍል ያስችለዋል። መክሰር የገንዘብ እፎይታን ይሰጣል ተበዳሪው ክፍያቸውን በአግባቡ ማዋቀር ወይም የተወሰኑ የእዳ ዓይነቶችን ሙሉ በሙሉ ማስወገድ ይችላል። በኪሳራ እና በዕዳ ማጠናከር መካከል ያለው ዋና ልዩነት የዕዳ ማጠናከሪያው በግል የሚተዳደር ሲሆን መክሰር ግን በሕዝብ መዝገብ ይፋ የሚደረግ መሆኑ ነው።የዕዳ ማጠናከሪያ የክሬዲት ነጥብዎን አይጎዳውም ነገር ግን መክሰር የክሬዲት ደረጃዎን ሊጎዳ እና ብድር ለማግኘት በጣም ከባድ ያደርገዋል።
ማጠቃለያ፡
ኪሳራ vs ዕዳ ማጠናከሪያ
• ዕዳን ማጠናከር እና መክሰር ግለሰቦች እና ድርጅቶች ዕዳቸውን ለመቆጣጠር የሚጠቀሙባቸው ሁለት መንገዶች ናቸው።
• የዕዳ ማጠናከሪያ ተበዳሪዎች ሁሉንም ብድሮች እና እዳዎቻቸውን እንዲያጣምሩ ያስችላቸዋል። አንዴ ዕዳዎቹ ከተዋሃዱ ተበዳሪው ገንዘቡን ለሚቆጣጠረው እና ከብዙ አበዳሪዎች መካከል ለሚከፋፈለው የዕዳ ማጠናከሪያ ድርጅት አንድ ክፍያ ብቻ ይከፍላል።
• መክሰር ለተበዳሪው እዳዎችን ለማስወገድ ወይም ዕዳቸውን በተሻለ ሁኔታ መቆጣጠር እንዲችሉ አማራጭ ይሰጣል። ለኪሳራ ለመመዝገብ ተበዳሪው ጉዳያቸውን በኪሳራ ፍርድ ቤት ማቅረብ አለባቸው።
• በኪሳራ እና በዕዳ ማጠናከር መካከል ያለው ዋና ልዩነት ዕዳ ማጠቃለያ በግል የሚተዳደር ሲሆን መክሰር ግን ይፋ የሆነው በሕዝብ መዝገብ ነው።
• የዕዳ ማጠናከሪያ የክሬዲት ነጥብዎን አይጎዳውም ፣ነገር ግን መክሰር የክሬዲት ደረጃዎን ሊጎዳ እና ብድር ለማግኘት በጣም ከባድ ያደርገዋል።
ፎቶዎች በ፡ Chris Potter (CC BY 2.0)
