የቁልፍ ልዩነት - ባዝል 1 ከ2 vs 3
የባሳል ስምምነቶች በ1975 በቡድን አስር (ጂ-10) ሀገራት ማዕከላዊ ባንክ ገዥዎች የተካተተ የባንክ ቁጥጥር ባለስልጣን ኮሚቴ ባዝል የባንክ ቁጥጥር ኮሚቴ (BCBS) አስተዋውቋል። ዋናው አላማ የዚህ ኮሚቴ ለባንክ ደንቦች መመሪያዎችን መስጠት ነው. BCBS ባዝል 1፣ ባዝል 2 እና ባዝል 3 የተሰየሙ 3 ስምምነቶችን አውጥቷል፣ በዓለም አቀፍ ደረጃ የባንክ ቁጥጥርን በማጠናከር የባንክ ተዓማኒነትን ለማሳደግ በማሰብ። በባዝል 1 2 እና 3 መካከል ያለው ቁልፍ ልዩነት ባዝል 1 የተቋቋመው ባዝል 1 አነስተኛውን የካፒታል መጠን እና ለአደጋ የተጋለጡ ንብረቶች ለባንኮች ለመለየት የተቋቋመ ሲሆን ባዝል 2 የተቋቋመው የቁጥጥር ኃላፊነቶችን ለማስተዋወቅ እና አነስተኛውን የካፒታል ፍላጎት የበለጠ ለማጠናከር እና ባዝል 3 ነው ። የፈሳሽ ቋቶች ፍላጎትን ለማስተዋወቅ (ተጨማሪ የፍትሃዊነት ንብርብር)።
ባዝል 1 ምንድነው?
Basel 1 የተለቀቀው በሐምሌ ወር 1988 የአደጋ አስተዳደርን ከባንክ ካፒታል በቂ እይታ አንፃር ለማቅረብ ነው። እዚህ ያለው መርህ የባንኮች ካፒታል በቂነት ነበር። ለዚህ አንዱና ዋነኛው ምክንያት በ1980ዎቹ መጀመሪያ ላይ የላቲን አሜሪካ የዕዳ ቀውስ ሲሆን፣ ኮሚቴው የዓለም አቀፍ ባንኮች የካፒታል ሬሾ ከጊዜ ወደ ጊዜ እየቀነሰ መምጣቱን ተረድቷል። ከ1992 ዓ.ም ጀምሮ ተግባራዊ የሚሆነው ዝቅተኛው የካፒታል እና የአደጋ ክብደት ያላቸው ንብረቶች 8% ጥምርታ ተነግሯል።
Basel 1 በተጨማሪም በትንሹ የሚፈለገው ካፒታል ስሌት ውስጥ ሊካተቱ የሚችሉትን አጠቃላይ ድንጋጌዎች ገልጿል።
ለምሳሌ ስምምነቱ የባለብዙ ወገን መረብ ውጤቶችን እንዴት ማወቅ እንደሚቻል መመሪያዎችን ገልጿል (በሁለት ወይም ከዚያ በላይ በሆኑ ባንኮች መካከል የተደረገው ስምምነት ብዙ ግብይቶችን በአንድ ላይ ለመፍታት ብዙ ወጪ ቆጣቢ እና ጊዜ ቆጣቢ በመሆኑ በተናጥል ለመፍታት) በኤፕሪል 1995።
ባዝል 2 ምንድነው?
የባዝል 2 ዋና አላማ የባንኩን ካፒታል በቂነት የቁጥጥር ግምገማ በማካሄድ አነስተኛውን የካፒታል መስፈርት መተካት ነበር። ባዝል 2 3 ምሰሶዎችን ያካትታል. እነሱም
- አነስተኛ የካፒታል መስፈርቶች፣ ይህም በባዝል 1 የተቀመጡትን ደረጃቸውን የጠበቁ ደንቦችን ለማዘጋጀት እና ለማስፋት የፈለገ
- የተቋሙ የካፒታል ብቃት እና የውስጥ ግምገማ ሂደት ተቆጣጣሪ ግምገማ
- የገቢያን ዲሲፕሊን ለማጠናከር እና ጤናማ የባንክ አሰራርን ለማበረታታት እንደ መገለጥ ውጤታማ አጠቃቀም
አዲሱ ማዕቀፍ የተነደፈው የቁጥጥር ካፒታል መስፈርቶች መሰረታዊ ስጋቶችን የሚያንፀባርቁበትን መንገድ ለማሻሻል እና በቅርብ ዓመታት ውስጥ የተከሰተውን የፋይናንሺያል ፈጠራን በተሻለ ሁኔታ ለመፍታት በማቀድ ነው። ለውጦቹ በአደጋ መለካት እና ቁጥጥር ላይ ቀጣይ መሻሻሎችን ለመሸለም እና ለማበረታታት ያለመ።
ባዝል 3 ምንድነው?
የባዝል 2 ማሻሻያ አስፈላጊነት በተለይ Lehman Brothers - በሴፕቴምበር 2008 እንደከሰረ በተገለጸው የአለም የገንዘብ አገልግሎት ኩባንያ የፋይናንስ ውድቀት ተሰማ።በኮርፖሬት አስተዳደር እና በአደጋ አያያዝ ላይ ያሉ ችግሮች ለዚህ ስምምነት እድገት ምክንያት ሆኗል ይህም ከ 2019 ጀምሮ ተግባራዊ ይሆናል. የባንክ ሴክተሩ የፋይናንስ ቀውስ ውስጥ የገባው ከመጠን በላይ ጥቅምና በቂ የገንዘብ አቅም ባለመኖሩ ነው። ስለዚህ የባዝል 3 ዋና ዓላማ ለባንኮች ተጨማሪ የጋራ ፍትሃዊነት (ካፒታል ጥበቃ ቋት) መግለጽ ነው። ሲጣስ፣ አነስተኛውን የጋራ የፍትሃዊነት መስፈርት ለማሟላት ክፍያዎችን ይገድባል። በተጨማሪም፣ የሚከተሉት መመሪያዎች እንዲሁ በባዝል 3 ውስጥ ተካትተዋል።
- የባንኮች በስርዓተ-አቀፍ የዱቤ ዕድገት ላይ የመሳተፍ ገደቦችን የሚያስቀምጥ በተቃራኒ-ሳይክሊካል ካፒታል ቋት በክሬዲት አውቶቡሶች ላይ የሚያደርሱትን ኪሳራ ለመቀነስ አላማ ያለው
- የማስተካከያ ጥምርታ - ከሁሉም የባንክ ንብረቶች አንፃር ዝቅተኛው የኪሳራ ካፒታል መጠን እና ከሂሳብ ውጭ ሉህ መጋለጥ የአደጋው ክብደት ምንም ይሁን ምን
- የፈሳሽ መስፈርቶች - ዝቅተኛው የፈሳሽ መጠን፣ የፈሳሽነት ሽፋን ሬሾ (ኤልሲአር)፣ በ30-ቀን የጭንቀት ጊዜ ውስጥ የገንዘብ ፍላጎቶችን ለመሸፈን በቂ ገንዘብ ለማቅረብ የታሰበ; የረዥም ጊዜ ጥምርታ፣ የተጣራ ቋሚ የገንዘብ ድጋፍ ሬሾ (NSFR)፣ በጠቅላላው የሒሳብ መዝገብ ላይ የብስለት አለመመጣጠንን ለመፍታት የታሰበ
- ለስርዓታዊ አስፈላጊ ባንኮች ተጨማሪ ሀሳቦች፣ ለተጨማሪ ካፒታል መስፈርቶች፣ የተጨመረው መጠባበቂያ ካፒታል እና የተጠናከረ ድንበር ተሻጋሪ ቁጥጥር እና አፈታት
ምስል _1፡ የባንኮች የብድር መስፈርት በ2008 ለፋይናንሺያል ቀውስ ዋና አስተዋፅዖ አበርክቷል
በባዝል 1 2 እና 3 መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው?
Basel 1 vs 2 vs 3 |
|
| Basel 1 | Basel 1 የተመሰረተው ዋናው አላማ ለባንኮች አነስተኛ የካፒታል መስፈርት ለመዘርዘር ነው። |
| Basel 2 | Basel 2 የተቋቋመው የቁጥጥር ኃላፊነቶችን ለማስተዋወቅ እና አነስተኛውን የካፒታል መስፈርት የበለጠ ለማጠናከር ነው። |
| Basel 3 | የባዝል 3 ትኩረት በባንኮች የሚይዘውን ተጨማሪ የፍትሃዊነት ቋት መግለጽ ነበር። |
| የአደጋ ትኩረት | |
| Basel 1 | Basel 1 ከ3ቱ ስምምነቶች ውስጥ አነስተኛ የአደጋ ትኩረት አለው። |
| Basel 2 | Basel 2 ለአደጋ አስተዳደር 3 ምሰሶ አቀራረብ አስተዋውቋል። |
| Basel 3 | በባዝል 2 ከተቀመጡት አደጋዎች በተጨማሪ የፈሳሽነት ስጋት ግምገማ በባዝል 3 አስተዋወቀ። |
| አደጋዎች ግምት ውስጥ ገብተዋል | |
| Basel 1 | የክሬዲት ስጋት ብቻ በባዝል 1 ውስጥ ይታሰባል። |
| Basel 2 | Basel 2 የተግባር፣ ስልታዊ እና መልካም ስም አደጋዎችን ጨምሮ ሰፋ ያሉ አደጋዎችን ያካትታል። |
| Basel 3 | Basel 3 በባዝል 2 ካስተዋወቁት አደጋዎች በተጨማሪ የፈሳሽ አደጋዎችን ያጠቃልላል። |
| የወደፊት ስጋቶች መተንበይ | |
| Basel 1 | ባዝል 1 አሁን ባለው የባንክ ፖርትፎሊዮ ውስጥ ያሉትን ንብረቶች ብቻ ስለሚያስብ ወደ ኋላ የሚመስል ነው። |
| Basel 2 | Basel 2 ከባዝል 1 ጋር ሲወዳደር ወደ ፊት የሚመለከት ነው ምክንያቱም የካፒታል ስሌት ለአደጋ ተጋላጭ ነው። |
| Basel 3 | ባዝል 3 ከግል የባንክ መመዘኛዎች በተጨማሪ ማክሮ ኢኮኖሚያዊ የአካባቢ ሁኔታዎች ግምት ውስጥ ሲገቡ ወደ ፊት እየተመለከተ ነው። |
ማጠቃለያ – ባዝል 1 ከ2 vs 3
በባዝል 1 2 እና 3 ስምምነት መካከል ያለው ልዩነት በዋናነት የተመሰረቱት አላማቸውን ለማሳካት ባለው ልዩነት ነው። ባቀረቡት መመዘኛዎች እና መስፈርቶች በጣም የተለያየ ቢሆኑም፣ 3ቱም በፍጥነት እየተለዋወጠ ካለው ዓለም አቀፍ የንግድ አካባቢ አንፃር የባንክ አደጋዎችን ለመቆጣጠር በሚያስችል መንገድ ተንቀሳቅሰዋል። በግሎባላይዜሽን እድገት፣ ባንኮች በዓለም ላይ በሁሉም ቦታ እርስ በርስ የተያያዙ ናቸው። ባንኮች ያልተገመቱ አደጋዎችን ከወሰዱ፣ በተያዘው የገንዘብ መጠን ምክንያት አስከፊ ሁኔታዎች ሊፈጠሩ እና አሉታዊ ተፅዕኖው ብዙም ሳይቆይ በብዙ አገሮች ውስጥ ሊበተን ይችላል። ከፍተኛ የኢኮኖሚ ኪሳራ ያስከተለው በ2008 የጀመረው የፋይናንሺያል ችግር የዚህ ወቅታዊው ምሳሌ ነው።
