Rollover vs Transfer
የአይአርኤ ወይም የግለሰብ የጡረታ አካውንት አንድ ግለሰብ ለጡረታቸው ገንዘብ እንዲያዋጣ የሚፈቅድ ሲሆን በፋይናንሺያል ተቋም የተያዘ ሲሆን ይህም ጠባቂ በመባል ይታወቃል። ሮሎቨር እና ማስተላለፍ የገንዘብ እንቅስቃሴ ወደ IRA ወይም ወደ IRA የሚወሰድባቸው ሁለት መንገዶች ናቸው። ምንም እንኳን ሁለቱም ገንዘቦዎን ወደ ሌላ IRA እንዲወስዱ ቢፈቅዱም, በሁለቱ መካከል ብዙ ልዩነቶች አሉ. ጽሑፉ እያንዳንዱን የግብይት አይነት ያብራራል እና በ IRA rollover እና ማስተላለፍ መካከል ያለውን ተመሳሳይነት እና ልዩነት ያጎላል።
IRA Rollover ምንድን ነው?
በ IRA ውስጥ የተያዙትን ገንዘቦቻችሁን ለማዘዋወር ስትመርጡ የሚዛወሩት ገንዘቦች በቀጥታ ለእርስዎ ይከፈላሉ እና ከዚያም እነዚህን ገንዘቦች ወደ ሌላ የጡረታ እቅድ ማስገባት ይችላሉ።ሆኖም ይህ የገንዘብ እንቅስቃሴ በ60 ቀናት ውስጥ ጥብቅ በሆነ የጊዜ ገደብ ውስጥ መጠናቀቅ አለበት። የገንዘብ እንቅስቃሴዎች በ 60 ቀናት ውስጥ ካልተጠናቀቁ ገንዘቡ እንደ መውጣት ይቆጠራል እና ታክስ ይጣልበታል. እንዲሁም እድሜዎ ከ59 እና ½ ዓመት በታች ከሆነ ቀድሞ ለመውጣት 10% ቅጣት እንዲከፍሉ ይደረጋሉ።
ሌላው በሮል ኦቨር ላይ ያለው ገደብ አንድ ሰው በ12 ወራት ጊዜ ውስጥ አንድ ሮሎቨር ብቻ ማድረግ መቻል ነው። የሮል ኦቨር ጉዳቱ አንዱ 20% የሚሆነው ገንዘብ ለግብር ክፍያ መያዙ ነው፣ ሮልቨር ካልተጠናቀቀ።
የIRA ማስተላለፍ ምንድነው?
በዝውውር ወቅት፣ የ IRA ጠባቂ በቀጥታ በሂሳቡ ውስጥ ያለውን ገንዘብ ለተመደበው ሞግዚት ያስተላልፋል፣ እና እርስዎ የተላለፉትን ገንዘቦች ማስተናገድ አያስፈልግዎትም። የዝውውር ዋና ጥቅሞች አንዱ ምቹ እና ቀላሉ መንገድ ገንዘቦችን ወደ IRA ለማንቀሳቀስ ነው። ገንዘቦቹ በቀጥታ ከአንዱ ወደ ሌላ ሞግዚት ሲዘዋወሩ፣ የ60 ቀን የጊዜ ሰሌዳውን ስለማሟላት መጨነቅ አያስፈልገዎትም።እንዲሁም በ12 ወራት ጊዜ ውስጥ ሊደረጉ በሚችሉ የዝውውር ብዛት ላይ ምንም ገደቦች የሉም። የዝውውር ዋና ጥቅሞች አንዱ ጠቅላላ የገንዘብ መጠን ወደ አዲሱ መለያ ምንም መቶኛ ለግብር ክፍያ ሳይያዝ መተላለፉ ነው።
አስተላልፍ vs Rollover
ሮሎቨር እና ማስተላለፎች ሁለቱም ገንዘቦች ወደ IRAs የሚተላለፉበት እና ወደ ሌላ የጡረታ ዕቅዶች የሚተላለፉባቸው መንገዶች ናቸው። ማስተላለፎች ገንዘቦችን ወደ IRA ለማዘዋወር እና ለማንቀሳቀስ በጣም ቀላሉ ዘዴዎች አንዱ ነው። በሌላ በኩል፣ በሮሎቨር ውስጥ፣ የሚዘዋወሩ ገንዘቦች በቀጥታ ለእርስዎ ይከፈላሉ እና ከዚያም እነዚህን ገንዘቦች ወደ ሌላ የጡረታ እቅድ ያስቀምጣሉ። ዝውውሮች እንደ ሮለቨርስ ተመሳሳይ ጥብቅ ደንቦች ተገዢ ስላልሆኑ ማስተላለፎች በአብዛኛው የሚመረጡት ከሽክርክሪቶች በተቃራኒ ነው። ዝውውሮች በዓመት ውስጥ በማንኛውም ጊዜ ሊደረጉ ይችላሉ; ነገር ግን ሮሎቨር በየ12 ወሩ አንድ ጊዜ ብቻ ነው የሚሰራው።
ሌላው ትልቅ ልዩነት በሮቨር ውስጥ የመጀመሪያ ሞግዚት ለግብር ክፍያ 20% ገንዘብ መያዙ ነው።ነገር ግን፣ እንደ ዝውውር፣ ገንዘቦች ለግብር ክፍያ አይታቀቡም እና አጠቃላይ መጠኑ ወደ አዲሱ መለያ ተዛውሯል። ሮሎቨር የ60 ቀናት የጊዜ መስመር ሲኖረው፣ ማስተላለፍ በቀጥታ በጠባቂዎች መካከል ይከናወናል፣ እና የ60 ቀን የጊዜ ሰሌዳውን ስለማሟላት መጨነቅ አያስፈልገዎትም። የሮል ኦቨር ዋንኛው ጉዳቱ የገንዘብ እንቅስቃሴዎች በ60 ቀናት ውስጥ ካልተጠናቀቁ ገንዘቡ እንደ መውጣት ተደርጎ ይወሰድና ግብር ይጣልበታል።
በIRA ማስተላለፍ እና ሮሎቨር መካከል ያለው ልዩነት ምንድነው?
• ማዘዋወር እና ማስተላለፍ ገንዘቦችን ወደ IRA እና IRA ወይም ከ IRA ማንቀሳቀስ የሚቻልባቸው ሁለት መንገዶች ናቸው።
• በ IRA ውስጥ የተያዙትን ገንዘቦችን ለማስተላለፍ ሲመርጡ፣ የሚንቀሳቀሱት ገንዘቦች በቀጥታ የሚከፈሉት ለእርስዎ ነው ከዚያም እነዚህን ገንዘቦች ወደ ሌላ የጡረታ እቅድ ማስገባት ይችላሉ።
• በዝውውር ወቅት፣ የ IRA ጠባቂ በሂሳቡ ውስጥ ያለውን ገንዘብ ለተመደበው ሞግዚት በቀጥታ ያስተላልፋል፣ እና እርስዎ የተላለፉትን ገንዘቦች ማስተናገድ አያስፈልግዎትም።
