በሁለት ሳምንት ከወርሃዊ የብድር ክፍያ ጋር
የሁለት ሳምንት እና ወርሃዊ ብድር ክፍያ የመክፈያ መርሃ ግብር ድግግሞሽ ካልሆነ በስተቀር የወለድ ክፍያ እንዲቀንስ እና የብድር ጊዜ እንዲቀንስ ከማድረግ በስተቀር በሁሉም መንገዶች ተመሳሳይ ናቸው። ለጉዳዩ ከባንክ ወይም ከማንኛውም የፋይናንስ ተቋም ገንዘብ ሲበደሩ በጣም የተለመደው የመክፈያ ዘዴ በየወሩ እኩል ነው። ባንኮቹ በብድርዎ ዓላማ፣ በተበደሩት መጠን፣ በብድር ጊዜ እና በተፈጠረው አደጋ ላይ በመመስረት የተለያዩ የወለድ መጠኖችን ይተገብራሉ። ለምሳሌ፣ የቤት ብድር ከባንክ ከተበደሩ፣ በተፈጥሮ የተበደሩት ገንዘብ ለ15 ዓመታት ወይም ከዚያ በላይ ጥቂት መቶ ሺህ ዶላር ይሆናል።ከዚያም ባንኮቹ በብድርዎ ላይ ተቀናሽ የወለድ ተመን ይተገብራሉ። የሚቀነሰው የወለድ መጠን ከሆነ፣ ወለዱ የሚከፈለው በሚከፍሉበት ጊዜ ለባንኩ ባለው ዕዳ ላይ ነው። ስለዚህ የመክፈያ መርሃ ግብሩን ካሳጠሩት መክፈል ያለብዎት ወለድ ስለሚቀንስ በተመሳሳይ የክፍያ መጠን ብድሩን ከታቀደው በበለጠ ፍጥነት መፍታት ይችላሉ ወይም በሌላ መንገድ የክፍያውን መጠን መቀነስ ይችላሉ። ከዚህ በታች በዝርዝር እንወቅ።
ወርሃዊ የብድር ክፍያ
ለማብራሪያው ለ30 አመታት ከባንክ ለ30 አመታት የቤት ውስጥ ብድር 400ሺህ ዶላር በሚቀንስ ወለድ 5% ወስደዋል እንላለን። አሁን በወርሃዊ የብድር ክፍያ ዘዴ ባንኩን በየወሩ በእኩል መጠን መክፈል አለቦት። ባንኮች ወርሃዊ ክፍሎችን ለማስላት ቻርቶች ወይም የመስመር ላይ መሳሪያዎች አሏቸው። በዚህ ምሳሌ ለወሰድነው የቤት ብድር፣ ቋሚ ወርሃዊ ክፍያ በግምት $2, 148 ይሆናል።
በተቀነሰ ወለድ የዚያ ወር ወለድ በቀረው ቀሪ ሂሳብ ላይ ይጨመራል ከዚያም የተወሰነው ወርሃዊ ክፍያ ይቀንሳል።ሚዛኑ ለቀጣዩ የወለድ ስሌት ይወሰዳል. ሚዛኑ ሲቀንስ፣ የተጨመረው ወለድም ይቀንሳል እና ዕዳው በፍጥነት ይጸዳል።
የወለድ ተመን=5% ወይም 0.05 p.a፣ ስለዚህ ወርሃዊ ወለድ 0፣ 05/12 ይሆናል።
በመጀመሪያው ወር መጨረሻ፣
የላቀ ቀሪ ሂሳብ=(ዋና) 400, 000 + (ወለድ) 400, 000(0.05/12)=401, 667
ከመጀመሪያው ወር በኋላ ለባንኩ የሚገባው መጠን=401, 667 - 2, 148=399, 519
በሁለተኛው ወር መጨረሻ፣
የላቀ ቀሪ ሂሳብ=399, 519+ 399, 519 (0.05/12)=401, 184
ከሁለተኛ ወር በኋላ ለባንኩ የሚገባው መጠን=401, 184 - 2, 148=399, 037
በሦስተኛው ወር መጨረሻ፣
የላቀ ቀሪ ሂሳብ=399, 037+ 399, 037 (0.05/12)=400, 700
ከሦስተኛው ወር በኋላ ለባንኩ የሚገባው መጠን=400, 700– 2, 148=398, 552
ስለዚህ እዚህ ካዩ መክፈል ያለብዎት ወለድ ያለማቋረጥ እየቀነሰ ነው። ከወርሃዊ ክፍያዎ የሚከፍሉት የርእሰ መምህሩ ክፍለ ጊዜ እና ከፊል ክፍያ ወለድ ነው። ወለዱ እየቀነሰ ሲሄድ ዕዳዎ በፍጥነት ይጸዳል።
የሁለት ሳምንት የብድር ክፍያ
ብድር ለመክፈል የሚፈጀው ጊዜ በጣም በመደበኛ ድግግሞሽ ለምሳሌ በየሁለት ሣምንት ወይም በየሳምንቱ መከፈል ቢቻል እንኳን የበለጠ ይቀንሳል። በየሁለት ሳምንቱ (በየ 2 ሳምንቱ) በየሁለት ሳምንቱ ክፍያ ከወርሃዊ ክፍያ ግማሽ ያህሉን መክፈል ነው።
በዚህ ፍሪኩዌንሲ በመክፈል በወለድ ላይ ከፍተኛ ቁጠባ ይኖርዎታል። ይህንን ከላይ ያለውን ተመሳሳይ ምሳሌ በመውሰድ እናብራራለን።
ለተጠቀሰው ብድር በየሁለት ሳምንቱ የሚከፈለው ክፍያ በግምት $1,074 ይሆናል።
የወለድ ተመን=5% ወይም 0.05 p.a፣ በየሁለት ሣምንት ወለድ መጠኑ 0፣ 05/26 (በዓመት 52 ሳምንታት፣ ስለዚህ 26 ሳምንታት) ይሆናል።
በመጀመሪያው የሁለት ሳምንት መጨረሻ፣
የላቀ ቀሪ ሂሳብ=400, 000 + 400, 000(0.05/26)=400, 769
ከሁለት ሳምንት በኋላ ለባንኩ የሚገባው መጠን=400, 769– 1, 074=399, 695
በመጀመሪያው ወር መጨረሻ (2ኛው አስራሁለት ሳምንት)፣
የላቀ ቀሪ ሂሳብ=399, 695 + 399, 695 (0.05/26)=400, 463
ከመጀመሪያው ወር በኋላ ለባንኩ የሚገባው መጠን=400, 464 - 1, 074=399, 390
በሦስተኛው ወር መጨረሻ ላይ ለባንኩ ያለብዎት ርእሰመምህር ወደ $398162 ይቀንሳል።
በወርሃዊ ክፍያ ከሶስት ወር በኋላ ያለው ዕዳ 399,552 ዶላር ነው።ምንም እንኳን በመጀመሪያ በየሁለት ሣምንት እና በወርሃዊ ክፍያ መካከል ብዙ ልዩነት ባይታይም ጊዜ እያለፈ ሲሄድ መክፈል ያለብዎት ወለድ በፍጥነት ይቀንሳል እና ይመለከታሉ። ወርሃዊ ክፍያዎ የጨመረውን የርእሰ መምህሩን ክፍል ለማካካስ ይጠቅማል። ስለዚህ ዕዳዎ ከወርሃዊ ክፍያ በበለጠ ፍጥነት ይቀንሳል። ይህ በተግባር የብድር ጊዜዎን በእጅጉ ይቀንሳል። በምሳሌው ላይ የወሰድነው የብድር ጊዜ በ4 አመት ከዘጠኝ ወር ይቀንሳል።
በየሁለት ሳምንቱ እና ወርሃዊ የብድር ክፍያ መካከል ያለው ልዩነት
የብድር ክፍያዎች በአጠቃላይ በየወሩ ይሰላሉ። ሆኖም፣ በየሳምንቱ፣ በየሁለት ሳምንቱ ወይም በየወሩ የመክፈል አማራጭ አለዎት። በየሁለት ሳምንቱ መክፈል ከወርሃዊ ክፍያዎ ግማሹን በየሁለት ሳምንቱ መክፈል ነው።
በሁለት ሣምንት በመክፈል በዓመት አንድ ተጨማሪ ወርሃዊ ክፍያ መጭመቅ ይችላሉ።
የበለጠ ለማብራራት በወርሃዊ ክፍያ ከአንድ አመት በኋላ $2, 148 x 12=$25, 776 ይከፍሉ ነበር. በየሁለት ሳምንቱ ክፍያዎች 1, 074 x 26=$ 27, 924 ይከፍላሉ.
ይህ ከአንድ ተጨማሪ ወርሃዊ ክፍያ ጋር እኩል ነው። ይህ መጠን የእርስዎን ርእሰመምህር ለማካካስ ይሄዳል። ዋናውን መጠን በመቀነስ የወደፊት ወለድ የሚሰላበት በወለድ ክፍያ ላይ እየቆጠቡ ነው። ወለዱ አሁን እየቀነሰ ሲሄድ፣ ብዙ ወርሃዊ ክፍያዎ ከርዕሰ መምህሩ ጋር ይቀላቀላል። ውጤቱ፣ ብድርዎን ከተጠበቀው ጊዜ ቀድመው መፍታት ይችላሉ።
እዚህ ላይ በተጠቀሰው ምሳሌ፣ በወርሃዊ ብድር ክፍያ የብድር ጊዜው 30 ዓመት ሲሆን በየሁለት ሳምንቱ ክፍያዎችን ከመረጡ የብድር ጊዜዎ ወደ 25 ዓመት ከ3 ወር ይቀንሳል።
መድገም፡
1። በየሁለት ሳምንቱ (በየ 2 ሳምንቱ) የሁለት ሳምንት ክፍያ ከወርሃዊ ክፍያ ግማሽ ያህሉን መክፈል ነው።
2። በየሁለት ሳምንቱ ክፍያ የሚከፈለው ወለድ በወርሃዊ ክፍያ ከሚከፈለው ያነሰ ይሆናል።
3። በየሁለት ሣምንት ክፍያዎች ብድር ለመክፈል የሚፈጀው ጊዜ በወርሃዊ ክፍያዎች ውስጥ ከተለመደው የብድር ጊዜ ያነሰ ይሆናል።
