ቁልፍ ልዩነት - Annuity vs IRA
ባለሀብቶች ከፍተኛ ትርፍ ለማግኘት በማሰብ እንደ አክሲዮኖች እና ቦንዶች ባሉ ሰፊ የኢንቨስትመንት አማራጮች ላይ ኢንቨስት ያደርጋሉ። በዓመት ወይም IRA (የግለሰብ የጡረታ ሂሳብ) ላይ ኢንቨስት ማድረግ ከላይ ከተጠቀሱት ኢንቨስትመንቶች የተለየ ነው ምክንያቱም አበል እና IRA ታዋቂ የጡረታ ዕቅድ ኢንቨስትመንት ናቸው። በአበል እና በ IRA መካከል ያለው ቁልፍ ልዩነት የጡረታ አበል ለአስተዋጽዖ ገደቦች ባይጋለጥም፣ IRA's አመታዊ መዋጮ ገደቦች አሏቸው።
Annuity ምንድን ነው
Annuity በየጊዜው የሚወጣበት ኢንቨስትመንት ነው። በሌላ አነጋገር ይህ በባለሀብቱ እና በሶስተኛ ወገን (በተለምዶ የኢንሹራንስ ኩባንያ) ባለሀብቱ አንድ ጊዜ ገንዘብ ለኢንሹራንስ ኩባንያ ከፍሎ ገቢ መቀበል የሚጀምርበት የጡረታ ጊዜ ከጀመረ በኋላ የሚደረግ ስምምነት ነው።ስለዚህ፣ የጡረታ አበል በጡረታ ላይ ቋሚ ገቢ ይሰጣል።
ከታች እንደተገለፀው ሁለት ዋና ዋና የጡረታ ዓይነቶች አሉ።
ቋሚ አመቶች
የተረጋገጠ ገቢ የሚገኘው በወለድ ተመኖች እና በገበያ መዋዠቅ ምክንያት ገቢው በማይጎዳበት በዚህ አይነት አበል ላይ ነው። ስለዚህ እነዚህ በጣም አስተማማኝ የዓመት ዓይነቶች ናቸው። ከታች ያሉት የተለያዩ ቋሚ አበል ዓይነቶች ናቸው።
ወዲያውኑ አመታዊ
ባለሀብቱ የመጀመሪያውን ኢንቨስትመንት ካደረጉ በኋላ ወዲያውኑ ክፍያዎችን ይቀበላል።
የዘገየ አመታዊ
ይህ ክፍያ መፈጸም ከመጀመሩ በፊት አስቀድሞ ለተወሰነ ጊዜ ገንዘብ ይሰበስባል።
ተለዋዋጭ Annuities
የገቢው መጠን በተለዋዋጭ አበል ይለያያል ምክንያቱም ባለሀብቶች በፍትሃዊነት ወይም ቦንድ ንዑስ መለያዎች ላይ ኢንቨስት በማድረግ ከፍተኛ ተመኖችን እንዲያመነጩ እድል ስለሚሰጡ። ገቢ በንዑስ አካውንት እሴቶች አፈጻጸም ላይ በመመስረት ይለያያል።ይህ ከፍተኛ ትርፍ ለማግኘት ለሚፈልጉ ባለሀብቶች ተስማሚ ነው, ግን በተመሳሳይ ጊዜ, ሊከሰቱ የሚችሉ አደጋዎችን ለመቋቋም ዝግጁ መሆን አለባቸው. በተዛማጅ አደጋ ምክንያት ተለዋዋጭ አበል ክፍያዎች ከፍ ያለ ክፍያ አላቸው።
ስእል 1፡ የዓመት ዓይነቶች
ተጨማሪ አንብብ፡ በቋሚ እና በተለዋዋጭ አበል መካከል ያለው ልዩነት
Annuity ከላይ እንደተገለፀው የተለያዩ ዓይነቶች ስላሉት ለባለሀብቱ ልዩ መስፈርቶች ሊበጅ ይችላል። ባለሀብቱ ማውጣት እስኪጀምር ድረስ ምንም ታክስ አይከፈልም። እንደ IRA ሳይሆን Annuity ለዓመታዊ አስተዋጽዖ ገደቦች የተጋለጠ አይደለም። ይሁን እንጂ ባለሀብቶቹ 59.5 ዓመት ሳይሞላቸው ገንዘባቸውን ካነሱ የጡረታ አበል ብዙ ጊዜ ከፍተኛ ክፍያ ያስከፍላሉ እና ቀደም ብሎ የመውጣት ቅጣቶች ይደርስባቸዋል።
IRA ምንድን ነው
በIRA አማካኝነት ባለሀብቶቹ ለጡረታ ቁጠባ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ በባለሀብቱ ቀጣሪ፣ በባንክ ተቋም ወይም በኢንቨስትመንት ድርጅት በኩል በተዘጋጀ አካውንት ውስጥ ኢንቨስት ያደርጋሉ። IRAs ገንዘቡ ተመላሽ ለማድረግ ወደ ተለያዩ የኢንቨስትመንት አማራጮች የሚከፋፈለው ከአበል ጋር ተመሳሳይ ነው።
ሁለት ዋና ዋና አይነቶች በብዛት ጥቅም ላይ የዋሉ IRAዎች አሉ ባህላዊ IRA እና Roth IRA።
ባህላዊ IRA
በዚህ ዘዴ ገንዘቦቹ እስኪወጡ ድረስ አይቀጡም። የጡረታ ጊዜው ከማብቃቱ በፊት ገንዘቡ ከተሰረዘ 10% የቅጣት ክፍያ ለኢንሹራንስ ኩባንያው ይከፈላል. በጡረታ መጨረሻ ላይ ያለው የታክስ መጠን ዝቅተኛ ከሆነ ይህ የበለጠ ጠቃሚ ነው።
Roth IRA
በRoth IRA ውስጥ ገንዘቦቹ በየዓመቱ ታክስ የሚከፈልባቸው ናቸው፣ ማለትም ዓመታዊ መዋጮዎች የሚደረጉት ከታክስ በኋላ ባለው ፈንዶች ነው። ይሁን እንጂ በጡረታ ላይ በሚወጣበት ጊዜ የግብር ክፍያ አይኖርም; ስለዚህ, በጡረታ ጊዜ የግብር ተመኖች ከፍ ያለ ከሆነ, ይህ አማራጭ ከባህላዊ IRA ጋር ሲነጻጸር የበለጠ ጠቃሚ ነው.
ምስል 1፡ የRoth IRA መዋጮ ገደቦች ለ2007-2009
ተጨማሪ አንብብ፡ በሮሎቨር IRA (ባህላዊ IRA) እና Roth IRA መካከል ያለው ልዩነት
በAnnuity እና IRA መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው?
Annuity vs IRA |
|
| ለአበል የተደረገ አስተዋፅዖ ገደብ አይደረግበትም። | IRAዎች አመታዊ የመዋጮ ገደቦች አሏቸው። |
| ኢንቨስትመንቱን ማዋቀር | |
| የዓመት ኢንቨስትመንት በአጠቃላይ በኢንቨስትመንት ኩባንያ የተዋቀረ ነው። | IRA ብዙውን ጊዜ የሚዋቀረው በባለሀብቱ አሰሪ ነው። |
| አይነቶች | |
| የቋሚ አበል እና ተለዋዋጭ አበል ሁለት ዋና የዓመት ዓይነቶች ናቸው። | Traditional IRA እና Roth IRA ሁለት ዋና ዋና የIRA ዝግጅት ዓይነቶች ናቸው |
| የክፍያ መዋቅር | |
| Annuities ብዙውን ጊዜ ከፍተኛ ክፍያዎችን ያስከፍላሉ | አንድን IRA ለማስተዳደር የሚከፈሉት ክፍያዎች ከAnnuity ጋር ሲነፃፀሩ ዝቅተኛ ናቸው። |
ማጠቃለያ - Annuity vs IRA
ሁለቱም Annuity እና IRA በአግባቡ ከተቀናበሩ ጤናማ የጡረታ ዕቅድ አማራጮችን ይሰጣሉ። Annuity በቀረቡት ሰፊ ዝርያዎች ምክንያት ሰፋ ያለ የኢንቨስትመንት አማራጮችን ይሰጣል ፣ IRA ግን ሁለት ዓይነት ባህላዊ እና ሮት አለው። በ Annuity እና IRA መካከል ያለው ዋናው ልዩነት የእነሱ አስተዋፅኦ ገደብ ነው; በ IRA ውስጥ ያሉ መዋጮዎች በተወሰነ የገንዘብ ገደብ ውስጥ የተገደቡ ሲሆኑ፣ አበል በነዚህ ገደቦች አይጎዳም።
