401k vs Roth IRA
የጡረታ ፕላን ለመውሰድ ስታስቡ የዕድሜ ግምት የለም። እቅድ ማውጣት በአገልግሎት አቅራቢው የመጀመሪያ ደረጃዎች ላይ መከናወን አለበት ነገር ግን ችላ ካልዎት በማንኛውም የአገልግሎት አቅራቢዎ ደረጃ ላይ ሊከናወን ይችላል። ለጡረታ የሚያቅድ ሰው ለእሱ ያሉትን ሁሉንም እቅዶች በደንብ ማወቅ አለበት. በ U. S. 401 K እና Roth IRA ውስጥ ካሉት ምርጥ ዕቅዶች መካከል በዝርዝሩ ውስጥ ቀዳሚ ናቸው። እነዚህ ዕቅዶች ጥሩ የታክስ ጥቅም ስለሚሰጡ ለጡረታ ተስማሚ ናቸው. ሁለቱም ዕቅዶች የተነደፉት በጡረታ ላይ ከፍተኛ ጥቅም ለመስጠት ነው፣ ነገር ግን አንዳቸው ከሌላው ትንሽ የተለዩ ናቸው።
401k
401k በአሰሪው የተጀመረ የተወሰነ የመዋጮ እቅድ ሲሆን ሰራተኞቹ ከደሞዛቸው የተወሰነውን ለ401k እቅድ ለማዋጣት መምረጥ ይችላሉ።አሰሪው የሚያደርገው የሰራተኛውን ደሞዝ የተወሰነ ክፍል በመያዝ ሰራተኛው ከጡረታ በኋላ የሚያገኘውን ፈንድ እንደ መዋጮ ይጠቀማል። በአንዳንድ አጋጣሚዎች አሰሪው ሰራተኛው በሚያደርገው መዋጮ በራሱ ገንዘብ በየዓመቱ ያዛምዳል።
ከደመወዙ ወደዚህ ፈንድ የሚደረገው ተቀናሽ በጡረታ ጊዜ (ታክስ የዘገየ) እስከሚወጣ ድረስ ታክስ አይከፈልበትም ይህም ለዚህ እቅድ ለመረጡ ሁሉ ጥቅማጥቅሞች ነው። በገንዘቡ ላይ የተገኘው ወለድም ከቀረጥ ነፃ ነው። ጡረታ ከወጡ በኋላ ስርጭቱን እንደ አጠቃላይ ድምር ለመቀበል ወይም በጡረታ ጊዜ እንደ ወርሃዊ ክፍያ መከፋፈል መምረጥ ይችላሉ።
401k ዕቅዶች ከጡረታ በኋላ በፋይናንሺያል ደህንነት ረገድ ምርጡን ጋሻ ሊሰጡዎት የሚችሉ በጣም ውጤታማ የጡረታ ዕቅዶች በመሆናቸው፣ መንግሥት እና አሰሪው በጊዜያዊነት ለመውጣት እንዲሄዱ አያበረታቱዎትም። ለዚህም ነው በ 401k እቅድ ውስጥ ቀደም ብሎ ለመውጣት በሚፈልግ ሰው ላይ ከባድ የግብር ቅጣቶች የሚደርሰው።ለመውጣት ብቁ የሚሆነው ዕድሜዎ ቢያንስ 59 ½ ዓመት ከሆነ እና ገንዘቡ ቢያንስ 5 ዓመት ከሆነ ብቻ ነው። እቅዱ ፈሳሽ አይደለም እና አሰሪው እንደፈለገ ገንዘብ ሊኖረው አይችልም ማለት ነው። ገንዘቡን 59 1/2 ዓመት ሳይሞላቸው ካወጡት በአይአርኤስ የሚቀጣ 10% ቅጣት አለ።
ከ401k አካውንትዎ ቀድመው የሚወጡ ከሆነ አሁንም ከባድ የግብር ቅጣቶችን የመክፈል ሁኔታን ማስወገድ ይችላሉ። ይህ ቅጣት ነፃ የሆነባቸው አንዳንድ ጉዳዮች ብቁ የሆነ የአካል ጉዳት፣ ተሳታፊው ከሞተ በኋላ ወይም ከሞተ በኋላ ለተጠቃሚው ማከፋፈል፣ የሕክምና እንክብካቤ (እስከሚፈቀደው መጠን ብቻ) ወይም የIRS እፎይታ የተሰጠባቸው አንዳንድ አደጋዎች ናቸው።
አንዳንድ 401k ዕቅዶች ከተያዘው የሒሳብ ሒሳብ አንጻር ብድር መበደር ይፈቅዳሉ። ብድሩ የተወሰኑ መስፈርቶችን የሚያሟላ ከሆነ ታክስ አይከፈልበትም. ከተያዘው የሂሳብ ቀሪ ሂሳብ እስከ 50% ብድር መበደር ይችላሉ።ከፍተኛው የብድር መጠን ከ$50,000 መብለጥ የለበትም።ብድሩ በእርግጥ በ5 አመት ጊዜ ውስጥ መከፈል አለበት፣ብድሩ ዋና ቤትዎን ለመግዛት ካልሆነ በስተቀር።
እንዲሁም የድሮውን 401k ፕላን ስራ ከቀየሩ እና አዲሱ አሰሪዎ 401k እቅድ ካለው ማስተላለፍ ይቻላል። በርካታ የ401k እቅዶች አሉ እና አንድ ሰው እንደፍላጎቱ መምረጥ ይችላል።
ለቀጣሪዎች ብዙ አይነት 401k ፕላኖች አሉ - ባህላዊ 401k፣ ደህንነቱ የተጠበቀ ወደብ 401k እና SIMPLE 401k።
በ 401 ኪ ውስጥ ማራኪ የሆነው የታክስ መዘግየት አማራጭ ሲሆን የመራጮች ማስተላለፎች ሁልጊዜ 100% የተያዙ ናቸው። አንድ ሰው ከተመቻቸ ኑሮው ከትንሽ ቀናት ያነሰ ገንዘብ እንደሚያስፈልገው በማሰብ ከፈንዱ ጡረታ ከወጣ በኋላ ግብር መክፈል ያን ያህል የሚያም አይደለም።
Roth IRA
ከቋሚ የቁጠባ ሂሳብ ጋር የሚመሳሰል የጡረታ እቅድ ነው። ለሰራተኛ ከቀረጥ ነፃ ገቢ ስለሚያገኝ በጣም ተወዳጅ ሆኗል።መሟላት ያለባቸው ሁለት ሁኔታዎች አሉ። የሰራተኛው ዕድሜ ቢያንስ 59 ½ መሆን አለበት እና ከእሱ ገንዘብ ከማውጣቱ በፊት ገንዘቡ ቢያንስ 5 ዓመት መሆን አለበት። ከግብር ጥቅማ ጥቅሞች ልዩነት በስተቀር አብዛኛዎቹ ጥቅማ ጥቅሞች ከ401k ጋር ተመሳሳይ ናቸው። በRoth IRA ውስጥ አንድ ሰራተኛ አሁን ግብር ይከፍላል እና በኋላ ምንም የግብር ቅነሳ አይገጥመውም። በፈንዱ ላይ የሚገኘው ወለድ እንኳን ከቀረጥ ነፃ ነው፣ለዚህም ነው ብዙ ሰዎች ለRoth IRA የሚመርጡት። በተለምዶ፣ አንድ ሰው በዓመት እስከ 4000 ዶላር ወደ ፈንዱ ማዋጣት ይችላል፣ ነገር ግን ከ50 በላይ ከሆነ ይህ መዋጮ እስከ $5000 ሊደርስ ይችላል።
በRoth IRA ውስጥ ሁሉም ብቁ ስርጭቶች ከቅጣት ነጻ እና ከቀረጥ ነጻ ናቸው፣ ነገር ግን እንደሌሎች የጡረታ እቅዶች፣ ከRoth IRA ብቁ ያልሆኑ ስርጭቶች ሲወጡ ቅጣት ሊጣልባቸው ይችላል። እንዲሁም እድሜዎ 70½ ከሞሉ በኋላ ለRoth IRAዎ መዋጮ ማድረግ ይቻላል እና እርስዎ እስካሉ ድረስ መጠን በእርስዎ Roth IRA ውስጥ መተው ይችላሉ።
ተጨማሪ መረጃ በRoth IRA
በ401k እና Roth IRA መካከል ያለው ልዩነት
በ401k እና Roth IRA መካከል ያሉ ልዩነቶች ስውር ናቸው፣ እና ብዙ ጊዜ ሰዎች በሁለቱ መካከል የመወሰን ችግር አለባቸው። በሁለቱ መካከል ያለው ትልቁ ልዩነት የሚገኘው ገቢው በሚታክስበት መንገድ ላይ ነው። ቀጣሪው የሚዛመድ አስተዋጾ የሚያደርግበት 401k እቅድ ካሎት ይህ ወሳኝ አይደለም። በRoth IRA ውስጥ፣ ወደ ፈንዱ የሚገባው የእርስዎ ገንዘብ ብቻ ነው፣ እና ከጡረታ በኋላ ከቀረጥ ነፃ ገቢ ሲያገኙ ማራኪ ነው። በመሠረቱ አንድ ሰው አሁን ግብር መክፈል ይፈልግ እንደሆነ ወይም ጡረታ ሲወጣ ወደ ላይ ይደርሳል።
ሌላው በ401k እና Roth IRA መካከል ያለው ትልቅ ልዩነት የሚተዳደረው መንገድ ነው። 401k ሲመርጡ ገንዘቦቹ እንዴት እንደሚቆጣጠሩ ምንም አይነት አስተያየት የለዎትም, እና ገንዘቡን ኢንቬስት ማድረግ የአሰሪው ብቸኛ መብት ነው. በRoth IRA ውስጥ፣ ገንዘቡን በተሻለ ሁኔታ ይቆጣጠራሉ።
