401K vs Pension
ለወደፊቱ መቆጠብ በጣም አስፈላጊ ነው; በተመሳሳይ ጊዜ የተሻለ ጥቅም ለማግኘት የጡረታ እቅዱን በጥበብ መምረጥ በጣም አስፈላጊ ነው. በዩኤስ ውስጥ ታዋቂ የሆኑ ብዙ የጡረታ ዕቅዶች አሉ፣ ግን እዚህ በጡረታ ፕላን እና በ401k እቅድ ላይ እናተኩራለን። እነዚህ ሁለቱም የየራሳቸው ባህሪያት, እና ጥቅሞች እና ጉዳቶች አሏቸው, እና በዚህ ጽሑፍ ውስጥ, ልዩነታቸው ይገለጻል. ሁለቱም ከጡረታ በኋላ ምቹ የሆነ የወደፊት ኑሮ እንዲኖር በሰዎች የተነደፉ ጥሩ እቅዶች ናቸው።
401ኪ
401k ዓይነቶች በዩ ውስጥ በጣም ተወዳጅ የጡረታ ዕቅድ ዓይነቶች ናቸው።ኤስ. ዛሬ. በአሠሪው የታቀደ ነው, ምንም እንኳን በቴክኒካዊ መዋጮው በሠራተኛው ነው. በመሠረቱ ቀጣሪው የሰራተኛውን የተወሰነ የደመወዝ ክፍል በመያዝ ሰራተኛው ከጡረታ በኋላ የሚያገኘውን ፈንድ ላይ መዋጮ የሚያደርግበት ለወደፊቱ ቁጠባ ነው። ይህ ተቀናሽ ታክስ የዘገየ ነው፣ይህም ለዚህ እቅድ የመረጠ ማንኛውም ሰው ጥቅም ነው። ለ401k ፈንድዎ በዓመት እስከ 4000 ዶላር ማዋጣት ትችላላችሁ፣ እና በጡረታ ላይ ወርሃዊ ክፍያዎችን መቀበል እስኪጀምሩ ድረስ ታክሱ ለሌላ ጊዜ ተላልፏል። በአንዳንድ ሁኔታዎች ቀጣሪው በየአመቱ በራሱ የተወሰነ ገንዘብ በሠራተኛው የሚያቀርበውን መዋጮ ያዛምዳል። እነዚህ ሁለቱም መዋጮዎች እንደ ሰፊው ተመኖች ወለድ ያገኛሉ።
401k ዕቅዶች ከጡረታ በኋላ በፋይናንሺያል ደህንነት ረገድ ምርጡን ጋሻ ሊሰጡዎት የሚችሉ በጣም ውጤታማ የጡረታ ዕቅዶች በመሆናቸው፣ መንግሥት እና አሰሪው በጊዜያዊነት ለመውጣት እንዲሄዱ አያበረታቱዎትም። ለዚህም ነው በ 401k እቅድ ውስጥ ቀደም ብሎ ለመውጣት በሚፈልግ ሰው ላይ ከባድ የግብር ቅጣቶች የሚደርሰው።ለመውጣት ብቁ የሚሆነው ዕድሜዎ ቢያንስ 59 ½ ዓመት ከሆነ እና ገንዘቡ ቢያንስ 5 ዓመት ከሆነ ብቻ ነው። ገንዘቡን 59 1/2 ዓመት ሳይሞላቸው ካወጡት በአይአርኤስ የሚቀጣ 10% ቅጣት አለ።
ከ401k ሂሳብዎ ቀደም ብለው የሚወጡ ከሆነ አሁንም ከባድ የግብር ቅጣቶችን የመክፈል ሁኔታን ማስወገድ ይችላሉ።
401k ዕቅዶች ከተያዘው የሂሳብ ሒሳብ አንጻር ብድር መበደርን ይፈቅዳሉ። ከተያዘው የሂሳብ ቀሪ ሂሳብ እስከ 50% ብድር መበደር ይችላሉ። ከፍተኛው የብድር መጠን ከ$50,000 መብለጥ የለበትም።ብድሩ በእርግጥ በ5 አመት ጊዜ ውስጥ መከፈል አለበት።
እንዲሁም ስራ ከቀየሩ የድሮውን 401k እቅድዎን ማስተላለፍ ይቻላል እና አዲሱ አሰሪዎ 401k እቅድ ካለው። በርካታ የ401k እቅዶች አሉ እና አንድ ሰው እንደፍላጎቱ መምረጥ ይችላል።
ጡረታ
ጡረታ እንደ የጡረታ እቅድ ሁሌም እዚያ ነበር።እነዚህ ለሠራተኛው በጡረታ ጊዜ የሚያገኘው ፈንድ ይመሰርታሉ. የጡረታ ፕላን ዋነኛው መስህብ ለገንዘቡ መዋጮ የሚደረገው በአሰሪው ነው. ይህ መዋጮ ብዙውን ጊዜ በሠራተኛው ደመወዝ ላይ የተመሰረተ ነው. ለሠራተኛው ምንም ዓይነት መዋጮ ስለማይሰጥ በየዓመቱ ለሠራተኛው ምንም ዓይነት የታክስ ጥቅም የለም. የግብር ምዘና የሚካሄደው በአንድ ጊዜ ድምር ወይም በየወሩ በሚደረጉ ክፍያዎች በሚከፈል ጊዜ ነው።
በ401k እና በጡረታ መካከል
ሁለቱም 401k እንዲሁም የጡረታ አበል ለጡረታ የመውጣት እቅድ ናቸው፣ እና በእርጅና ጊዜ ጥሩ የፋይናንሺያል ጤና ዋስትና ናቸው። የጡረታ እቅዶች ከረጅም ጊዜ በፊት ነበሩ ነገር ግን 401k ቀስ በቀስ በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ በሁሉም ቦታ የጡረታ አበል ይተካል። ጡረታ ምንም አይነት መዋጮ ሳያደርግ ሰራተኛው በየወሩ አስቀድሞ የተወሰነ መጠን የሚቀበልበት የቆየ የጡረታ እቅድ ነው። ይህ መጠን በደመወዙ እና በአገልግሎት አመታት ብዛት ላይ የተመሰረተ ነው።
በሌላ በኩል፣ በ401k ውስጥ ያሉ መዋጮዎች በአብዛኛው በሠራተኛው የሚደረጉት ከደመወዙ መቶኛ በአሰሪው የተያዘ ነው።ይህ ማለት አንድ ሰራተኛ በ401k እቅድ ኢንቨስትመንቶቹን ይቆጣጠራል እና በጡረታ ፕላን ውስጥ የማይቻለውን አስተዋፅኦ ለመጨመር ወይም ለመቀነስ መምረጥ ይችላል።
ሌላው በ401k እና በጡረታ መካከል ያለው ልዩነት በክፍያ ዋስትና ላይ ነው። በጡረታ ፕላን ውስጥ እያለ፣ ቀጣሪ በጡረታ ሲወጣ አንድ ጊዜ ገንዘብ እንደሚቀበል ብዙ ወይም ባነሰ ዋስትና ተሰጥቶታል፣ በ401k ግን እንደዚያ አይደለም። እዚህ የሚቀበለው መጠን በየጊዜው ባደረገው መዋጮ እና በተለያዩ ጊዜያት የሚተገበር የወለድ መጠን ይወሰናል።
መድገም፡
የጡረታ ዕቅዶች ሲኖራቸው ሰራተኞቹ ጡረታ ሲወጡ በየወሩ ወርሃዊ ቼክ እንደሚያገኙ እርግጠኞች ናቸው፣ በ401k ግን እንደዚያ አይደለም።
ጡረታ ሙሉ በሙሉ በአሰሪ የሚደገፍ ሲሆን 401k በሰራተኛው ስፖንሰር ይደረጋል።
አስተዋጽኦ በ401k ውስጥ በሰራተኞች ቁጥጥር የሚደረግ ሲሆን በጡረታ ዕቅዶች ውስጥ ግን እንዲሁ አይደለም።
401k ዕቅዶች ከተያዘው የመለያ ቀሪ ሂሳብ አንጻር ብድር መበደርን ይፈቅዳሉ
በማጠቃለያ የጡረታ ዕቅዶች ምንም እንኳን ማራኪ ቢሆኑም በሠራተኞች ቁጥጥር አይፈቅዱም እና ቀስ በቀስ በ 401k እቅዶች እየተተኩ ነው ማለት ይቻላል። በአሁኑ ጊዜ አንድ ሰራተኛ በሁለቱም እቅዶች ውስጥ መሳተፍ ይቻላል, ሁለቱም እቅዶች ከአሰሪው ጋር ከተገኙ.
የማንኛውም የ401k እቅድ ዋና ጥቅማ ጥቅም የዘገየ ታክስ ቢሆንም፣ አንድ ሰው ከዕቅዱ ብስለት በፊት መውጣት የሚያስፈልገው ከሆነ ቅጣቶች አሉ። እንዲሁም አንድ ሰው በአስቸኳይ ገንዘብ የሚያስፈልገው ከሆነ የገንዘብ ልውውጥ ችግሮች አሉ።
